Encontrar modalidades de empréstimos com as menores taxas de juros do mercado é o sonho de muitas pessoas.
Afinal, você pode conquistar diversos sonhos, como, por exemplo, o da independência financeira ou até a compra de um imóvel. Uma das melhores soluções é o empréstimo com veículo em garantia.
Nesta modalidade, o contratante colocará o seu veículo, que deve cumprir alguns requisitos como a garantia do pagamento das parcelas – e, consequentemente, da quitação do débito.
Por conta da garantia do veículo, as instituições financeiras têm o costume de proporcionar as melhores taxas de juros.
Nesse caso, o empréstimo com veículo em garantia, por exemplo, conta com taxas mais acessíveis que outras modalidades de crédito que você pode vir a solicitar.
Obviamente, para ter um bom retorno em relação à oferta, é importante que você seja um bom pagador – ou seja, tenha um score alto.
No entanto, se você não tem, isso pode não ser um impeditivo para que seja possível fazer esse empréstimo.
Ficou interessado e quer saber como você pode solicitar essa modalidade, mesmo que tenha o seu score baixo? Neste artigo, o blog da Quero Financiar explica como isso é possível.
Acompanhe tudo sobre o assunto a seguir.
Conheça os tipos de empréstimos
O empréstimo com veículo em garantia é uma das melhores opções para quem deseja ter uma duração mais curta em relação a outras formas de crédito. Ou seja, quem contrata essa modalidade, paga o valor mais rapidamente.
Nesse caso, o seu veículo torna-se a garantia de que você irá efetuar o pagamento das prestações ao banco.
Funciona, basicamente, como uma forma de confiança, o que, de certa maneira, permite que as taxas de juros fiquem mais atraentes e, consequentemente, mais acessíveis para os solicitantes.
Os veículos aceitos são:
- Carros de passeio e caminhonetes com até 20 anos de uso;
- Utilitários com até 8 anos de uso;
- Ônibus ou micro ônibus com até 8 anos de uso;
- Caminhões com até 8 anos de uso.
Não são aceitos quaisquer veículos que tenham mais de 20 anos de uso. Além disso, motos e tratores – ou veículos similares – também não são aceitos.
Algumas instituições financeiras até aceitam outros tipos de veículos, os chamados automóveis recreativos, como, por exemplo, trailers e motorhomes.
Quais são os critérios de avaliação?
Quando você escolher a opção de empréstimo com garantia de veículo, é preciso atender alguns critérios de aprovação, a fim de garantir que você conseguirá realizar o pagamento. Para isso, na avaliação de crédito, a instituição irá analisar:
- Se você possui alguma restrição no nome;
- Qual é a sua pontuação de score;
- Se você tem a capacidade e recursos financeiros para realizar o pagamento do empréstimo – essa fase, inclusive, determina o valor total que será disponibilizado para o solicitante;
- Entre outros critérios.
Logo após analisar todos esses critérios, o seu empréstimo vai ser aprovado ou não. Caso seja, acontece a fase de avaliação do automóvel, por meio de um pré-agendamento. Entre os itens que serão avaliados estão:
- Qual é o modelo e o ano do veículo;
- Qual é o estado de conservação do automóvel;
- Quantos quilômetros já foram rodados;
- E qual é o valor do seu veículo.
Enquanto isso, aqueles veículos mais antigos, com 10 anos ou mais, possuem juros maiores e podem não ser aceitos pelas instituições financeiras.
Basicamente, se você tem um carro novo, modelo atual ou pouco usado, será possível garantir uma taxa de aceitação maior, assim como os juros tendem a ser menores.
Vale destacar que, em muitos casos, os bancos irão disponibilizar empréstimos de 50% a 90% do valor estipulado pela avaliação do automóvel. No entanto, esse número também pode variar.
Para a cotação, a base é a Tabela FIPE ou Molicar, além da análise feita pela empresa parceira da instituição financeira.
Leia mais: Por que o empréstimo com garantia de veículo tem juros menores?
Como conseguir empréstimo com score baixo?
Você sabia que o empréstimo com veículo em garantia é uma das melhores alternativas para as pessoas que precisam de crédito, mas, ao mesmo tempo, não possuem um histórico financeiro ou uma boa pontuação para um empréstimo tradicional? Você não pode ter restrições no nome, mas pode contar com um score mais baixo.
Nessa modalidade, você colocará o seu veículo como uma garantia do pagamento. Ou seja, o banco e/ou instituição financeira tem uma forma de comprovar que você vai cumprir o contrato e realizar o pagamento do débito.
Por isso, essa alternativa é uma das melhores para quem não tem um score muito alto e precisa de uma opção acessível de crédito. Além disso, você garante as melhores taxas de juros, sendo ainda mais benéfica para a sua situação financeira.
Passo a passo para financiar tendo um score baixo
Antes de você solicitar o seu empréstimo, é fundamental que você pesquise todas as suas alternativas. Estude bastante, pois solicitar este crédito requer que você tenha responsabilidade e comprometimento em realizar os pagamentos das parcelas.
Afinal, caso você não cumpra com o combinado e não quite o seu financiamento, o banco ou a instituição financeira pode confiscar o automóvel, a fim de garantir, de certa forma, o pagamento da dívida.
Se você tiver certeza e optar por essa modalidade de crédito, basta encontrar a melhor instituição financeira. Para isso, por exemplo, você pode contar com a Quero Financiar, que permite que você encontre as melhores alternativas, com parcelas acessíveis para o seu bolso.
Leia mais: Quais veículos são aceitos como garantia do empréstimo?
Solicitando o empréstimo
Se você quer conseguir o seu empréstimo de forma rápida e descomplicada, é possível fazer a solicitação através do nosso site, 100% digital. Ou seja, tudo é feito através do conforto da sua casa.
A Quero Financiar tem muita experiência na modalidade de liberação de crédito, além de trabalhar em parceria com várias instituições financeiras.
Ou seja, isso pode aumentar as chances de ter a sua aprovação, além de melhorar as condições, como, por exemplo, o prazo de parcelamento e até mesmo as taxas de juros.
Para isso, então, você precisa fazer o seu cadastro no site. Se o seu crédito for aprovado, será liberado as diferentes propostas, a fim de que seja possível escolher aquela que mais se encaixa com as suas necessidades.
Assim sendo, depois da aprovação, você precisará apresentar alguns documentos, como:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda;
- Documento do veículo;
- DUT.
Vale destacar que o bem que será deixado como garantia precisa estar no nome do solicitante e não no nome de terceiros.
A vistoria do veículo
Assim que você finalizar a apresentação dos documentos e dar a entrada, de fato, no empréstimo, é necessário que a instituição financeira realize uma vistoria no seu veículo, que será, basicamente, refinanciado.
Dessa forma, o grande objetivo dessa vistoria é garantir que o veículo realmente cumpre todos os critérios e, inclusive, está em um bom estado de uso. Se estiver, você pode fechar o contrato.
Vale destacar que, na Quero Financiar, até a vistoria pode ser feita no conforto da sua casa, totalmente online. Afinal, com o seu celular, você encaminhará todas as fotos para a vistoriadora – por meio de um aplicativo. E tudo está pronto.
Leia mais: Você pode usar veículo financiado como garantia?
Fechar o contrato
Assim que você finalizar o passo da vistoria, é o momento de assinar o contrato, o que significa que você está cada vez mais próximo de pegar o dinheiro financiado. O melhor de tudo é que o processo é bastante descomplicado, evitando quaisquer dores de cabeça.
Assim como os passos anteriores, é possível que você faça de forma digital ou em uma das agências parceiras da Quero Financiar, que ficam espalhadas em todo o Brasil. Para agilizar a assinatura do contrato para você, deixamos algumas dicas, como, por exemplo:
- Sempre leia e confira atentamente todo o contrato;
- Verifique bem o valor contrato;
- Confira os valores das prestações e analise se elas se encaixam bem nas suas finanças.
Esse último passo é fundamental, pois garante que você não tenha problemas com o pagamento das parcelas.
É importante que você escolha um valor que se enquadre nas suas finanças – e no seu orçamento mensal. Afinal, se deixar de pagar o empréstimo, terá mais dívidas e pode perder o veículo.
Feito isso, o dinheiro será depositado em sua conta – podendo ser até no mesmo dia da assinatura do contrato ou no dia seguinte. É fundamental que você utilize o dinheiro com sabedoria e saiba respeitar o seu planejamento.
Conclusão
O empréstimo com veículo em garantia é uma das melhores soluções para quem ter o score baixo ou até mesmo não tem um grande histórico financeiro. Porém, claro, é necessário que o valor esteja dentro do seu planejamento orçamentário.
Afinal, isso ajuda a evitar possíveis problemas, como, por exemplo, até mesmo reduzir ainda mais o seu score por falta do pagamento das parcelas. Por isso, é importante que você pesquise e analise bem a situação.
Se você deseja, pode conferir as melhores ofertas para você na Quero Financiar.
