O crédito com garantia de veículo usa o carro quitado como segurança. O valor liberado depende da avaliação do automóvel e do perfil do solicitante. A modalidade oferece juros menores e prazos maiores em comparação com outras linhas de crédito.
As contas não param de chegar e o orçamento parece cada vez mais apertado? Quando o dinheiro não acompanha as despesas, buscar crédito pode ser uma saída para reorganizar as finanças.
Mas, diante de tantas opções no mercado, surge a dúvida: como fazer empréstimo com garantia de veículo e ter acesso a boas condições sem abdicar do carro?
Se essa é a sua preocupação, este conteúdo vai te ajudar. Aqui, você entenderá como funciona essa modalidade, quais são os requisitos, as taxas praticadas e os cuidados necessários para escolher com sabedoria.
Continue a leitura e descubra o passo a passo completo para usufruir dessa oportunidade!
Leia também: Tabela de amortização do financiamento: entenda mais!
O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com carro como garantia, também conhecido como crédito com veículo alienado, é uma modalidade na qual você oferece seu automóvel quitado como garantia de pagamento.
Em troca, a instituição financeira libera um valor em dinheiro, que pode alcançar 90% do valor do veículo, dependendo da avaliação e da política da empresa.
Como funciona o refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos funciona como um empréstimo em que o carro serve de garantia para o banco.
Ou seja, o automóvel permanece em posse do dono, mas ele fica alienado à instituição enquanto a dívida não for totalmente liquidada. Caso o pagamento das parcelas não ocorra, o carro pode ser retido.
O refinanciamento automotivo costuma ser usado por quem precisa de crédito rápido sem vender o carro. Ele também ajuda a reorganizar as contas, uma vez que os juros costumam ser menores se comparados a outras linhas de crédito.
Passo a passo para contratar o empréstimo com garantia de veículo
A Quero Financiar é uma fintech especializada em crédito com garantia, com um procedimento online e simples de seguir. Acompanhe o passo a passo para contratar um empréstimo com garantia de automóvel:
Passo 1 – acesse o site da Quero Financiar e faça uma simulação gratuita.
Passo 2 – encaminhe os documentos requeridos para averiguação.
Passo 3 – a equipe da Quero Financiar analisará seu perfil e o automóvel.
Passo 4 – depois da aprovação, assine o contrato de forma eletrônica.
Passo 5 – o montante é depositado em sua conta em até 24 horas.
Quais os requisitos para conseguir crédito usando o carro como garantia?
Para entender como fazer empréstimo com garantia de veículo, é necessário estar ciente sobre alguns critérios estabelecidos pelas financeiras.
Essas regras permitem avaliar tanto o perfil do solicitante quanto o estado do carro. Confira os requisitos clássicos!
Precisa de empréstimo com garantia de veículo? Conte com a Quero Financiar!
Quem pode solicitar
Para pedir o recurso, você precisa ter 18 anos ou mais e ser o proprietário do automóvel. Mesmo pessoas com restrições no nome podem ser aprovadas, pois o veículo oferecido como garantia reduz o risco para a instituição.
Veículos aceitos
O automóvel deve estar de acordo com algumas exigências, sendo elas:
- Estar quitado ou quase quitado, conforme as regras vigentes.
- Ter, no máximo, 10 ou 15 anos de uso.
- Ser um carro de passeio, utilitário, moto ou caminhão, conforme a política da empresa.
- Estar em bom estado de conservação, com motor, freios, lataria e interior em bom estado.
- Não ter pendências relacionadas ao IPVA, multas ou licenciamento atrasado.
- Não estar alienado.
Documentos exigidos
Normalmente, as instituições exigem os seguintes documentos para análise e comprovação dos dados:
- RG ou CNH.
- CPF.
- Comprovante de residência.
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, etc.).
- Certificado de Registro do Veículo (CRV).
- Certificado de Licenciamento (CRLV).
Análise de crédito
Há uma verificação financeira antes da liberação da quantia. Nessa etapa, são analisados:
- Histórico financeiro e possíveis débitos.
- Compatibilidade da renda com o valor do empréstimo, já que as parcelas costumam representar no máximo 30% dos ganhos mensais.
- Situação do nome em órgãos de proteção de crédito, que influencia na concessão, mas nem sempre impede a adesão ao recurso.
É possível continuar usando o carro?
Sim. Durante o contrato, o carro continua em seu nome e você pode usá-lo normalmente. A única diferença é que o veículo fica alienado à instituição até a quitação total do empréstimo.
Quais são as taxas e prazos médios?
Além da Quero Financiar, outras instituições oferecem essa modalidade de crédito. Veja uma comparação entre as tarifas e prazos médios:
|
Empresa |
Taxa de Juros (a.m.) |
Valor Máximo |
Prazo Máximo |
Observações |
|
Quero Financiar |
A partir de 1,20% |
90% do valor do veículo |
60 meses |
100% online, liberação rápida e menores juros |
|
Creditas |
A partir de 1,49% |
R$ 150.000 |
60 meses |
Aceita automóveis financiados; etapas digitais; carros de passeio até 17 anos |
|
Banco BV |
Cerca de 2,6% ao mês (31,22% ao ano) |
Até 120% do preço do carro |
72 meses |
Aceita veículos leves e pesados até 19 anos; utilitários com 8 anos ou menos; contrato e vistoria digitais |
|
C6 Bank |
A partir de 1,45% ao mês |
R$ 150.000 |
60 meses |
Aquisição realizada nas lojas credenciadas; clientes C6 podem concluir o processo pelo aplicativo; veículos leves de até 15 anos aceitos |
|
Banco Pan |
A partir de 1,40% |
Até 90% do preço do veículo |
60 meses |
Contratação 100% online, aceita carros e motos com idade máxima de 12 anos |
As taxas e condições podem variar conforme o perfil do cliente e a política da instituição.
Onde contratar com segurança?
A Quero Financiar conecta você aos principais bancos do país para obter seu empréstimo online com garantia.
Somos um dos maiores marketplaces de empréstimo com garantia de bem do Brasil, incluindo opções com automóveis regularizados.
Nossa integração direta com os bancos por meio de API aumenta as chances de aprovação e agiliza todo o trâmite, do envio dos dados à assinatura do contrato.
Tudo acontece de forma 100% virtual, sem idas à agência ou papelada. Você faz a simulação, compara tarifas e acompanha cada etapa com o apoio da nossa equipe.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia e crédito pessoal tradicional?
No crédito pessoal tradicional, o montante é disponibilizado apenas com base na análise de crédito.
Já no empréstimo com garantia de bem, é preciso vincular um ativo para assegurar o pagamento. Considerando que o risco para o banco é menor, os juros costumam ser mais baixos e o prazo para pagamento é maior.
No crédito pessoal, os custos tendem a ser elevados. É uma opção indicada para quem precisa de dinheiro com urgência e não quer comprometer um patrimônio.
Leia mais: Cómo valorizar seu imóvel e triplicar seu patrimônio
Quais cuidados devo tomar antes de contratar?
Para garantir uma contratação segura:
- Pesquise sobre a instituição: verifique se é confiável e possui boas avaliações.
- Desconfie de promessas milagrosas: ofertas com condições muito vantajosas podem ser golpes.
- Nunca pague taxas antecipadas: instituições sérias não cobram valores antes da liberação do crédito.
- Leia o contrato com atenção: verifique todas as cláusulas antes de assinar.
FAQ
Quem pode fazer?
Quem tem 18 anos ou mais e é o proprietário do carro totalmente pago ou com parcelas quase encerradas. O automóvel deve estar em bom estado, sem registros em aberto e dentro do limite de idade aceito pela financeira.
Posso fazer com nome sujo?
Geralmente, sim. Mesmo com restrições no nome, é possível conseguir aprovação, uma vez que o veículo dado em garantia diminui o risco para o banco.
Qual banco oferece as melhores taxas?
A Quero Financiar tem taxas a partir de 1,09% ao mês e concessão em até 24 horas. Outras opções incluem Creditas, Banco BV, C6 Bank e Banco Pan, com juros a partir de 1,39% ao mês.
Agora que você já sabe como fazer empréstimo com garantia de veículo, é hora de colocar em prática. Simule seu empréstimo na Quero Financiar e converta seu carro em dinheiro disponível, sem complicação e com total transparência!
